В Казахстане всё больше детей пользуются собственными банковскими картами — в частности, популярной детской версией Kaspi Gold. На эти счета близкие регулярно перечисляют средства на повседневные траты, а приятели нередко отправляют денежные подарки к праздникам, например ко дню рождения.
О том, как государство отслеживает такие переводы и какие правила здесь действуют, рассказала Дина Кусаинова — руководитель управления администрирования доходов физических лиц Комитета государственных доходов.
Почему семейные переводы не попадают под налоговый контроль
По словам Дины Кусаиновой, переводы от родных не становятся поводом для внимания со стороны налоговых органов. Даже если деньги ребёнку отправляют сразу несколько членов семьи — мама, папа, бабушка, дедушка, брат, — их количество заведомо не достигает порога, который запускает проверку.
Специалист подчёркивает: невозможно, чтобы от одних только родственников ребёнку поступало более 100 разных переводов в месяц. А именно этот показатель — один из ключевых критериев контроля. То же самое касается и переводов между супругами или от родителя к ребёнку: такие платежи не рассматриваются как признак предпринимательской деятельности.
Главная задача системы контроля мобильных переводов — выявлять случаи, когда люди принимают деньги за товары или услуги на личные счета, фактически ведя бизнес, но не оформляя его официально. Семейные переводы и денежные подарки не являются объектом такой проверки.
Какие условия должны совпасть, чтобы переводы попали в зону контроля
Контроль срабатывает только при одновременном выполнении трёх условий:
- В каждом из трёх идущих подряд календарных месяцев на счёт поступает от 100 и более разных отправителей.
- Общая сумма всех поступлений за эти три месяца превышает 360 МРП.
- Счёт не используется для ведения предпринимательской деятельности.
Важно: сначала анализируют количество отправителей по каждому месяцу отдельно. Только если во все три месяца порог в 100 отправителей соблюдён, переходят к проверке суммы.
В 2026 году 360 МРП составляют 1 557 000 тенге. Это не лимит на один перевод и не максимальная сумма от одного человека — это совокупный порог по всем поступлениям за три месяца. Причём он учитывается лишь после того, как подтверждено условие о 100+ отправителях каждый месяц.
Ограничения банков для детских карт
Дина Кусаинова обратила внимание и на внутренние правила банков: финансовые организации нередко устанавливают собственные лимиты на переводы для несовершеннолетних. В подтверждение она поделилась личным примером, связанным с днём рождения сына.
Одноклассники поздравляли мальчика и отправляли ему деньги. При этом родственники уже подарили средства, затем подключились друзья — и в какой‑то момент переводы перестали проходить. Сын обратился к маме: «Мне больше не приходят деньги. Можно я тебе переведу с поздравлением?» Как оказалось, на детских картах действуют ограничения — в том числе лимит на получение средств, который, по имеющимся данным, может составлять 100 000 тенге.
При этом единых правил для всех банков нет. Например, по опубликованным условиям детской карты Kaspi Gold, сторонние клиенты могут переводить на неё до 100 000 тенге в месяц, тогда как родитель или опекун вправе зачислять до 1 000 000 тенге в день.
Главное для родителей
Обычные переводы детям от близких и друзей не приведут к налоговой проверке. Система контроля ориентирована на выявление скрытых предпринимательских схем, а не на отслеживание семейных финансовых потоков. Поэтому родителям не стоит переживать из‑за стандартных денежных переводов ребёнку.
Видите беспорядок или несправедливость в своём районе? Не проходите мимо! Присылайте нам фото, видео или новости в наш Telegram-чат. Ваши новости помогают нам отслеживать нарушения и информировать жителей вовремя.